国有商业银行ＳＷＯＴ分析及市场营销战略
[摘要]目前，国有银行整体发展较快，具有一定的优势，如国家的信誉支持、市场的领先地位等，但也存在着如资产质量差、冗员众多等一些不足。入世后，由于对市场营销缺乏系统的认识和可操作的基本技巧，国有银行面临着威胁，但也有许多机会。通过对国有银行进行ＳＷＯＴ分析，我们应该循序渐进地实施客户经理制；实施内部营销，构建新型企业文化；实施全面服务质量管理；实施金融创新；重组银行业务流程，提高运营效率；实施品牌营销战略。 [关键词]国有商业银行；ＳＷＯＴ；市场营销目前，我国商业银行业整体发展较快，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大国有商业银行依然是银行业的支柱。国有银行资产总额占全部银行业资产总额的５５％，实力雄厚，占据了大部分的市场份额。
一、国有银行的ＳＷＯＴ分析
（一）优势分析
１．国家信誉支持。与其他商业银行相比，作为国家主要扶持的商业银行，工、农、中、建四大国有商业银行可以长期获得低成本资金。四大国有银行的名称中都有“中国”两个字，这使得四大银行更能获得百姓的信任，具有更强大的信用支撑。
２．市场领先地位。四大国有银行的市场份额是其他商业银行所不能比拟的。与外资银行相比，他们拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且他们深刻理解中央的金融监管条例和规则，了解国家的宏观经济政策，了解中国的民族文化和风土人情。同时，经过长期的经营活动，四大国有银行都拥有了为数众多的稳定客户资源。尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系，与广大居民也有着共同的文化背景和历史渊源，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
３．资本规模大，实力雄厚。我国四大国有银行均具有较大的资产规模，在２００２年《银行家》杂志的年度全球１０００家大银行排名中，我国四大国有银行均进入前３０名，这一权威排名的标准是银行的一级资本，而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标，因此，排名充分表明我国四大国有银行具有雄厚的资金实力。
４．服务网点众多。四大国有银行经过十几年的发展，其分行、支行及服务网点遍布城乡，形成了覆盖全国的服务网络，国内分销渠道十分广泛。截至２００４年底，中国银行的分支机构数量达到１１３０７个，中国工商银行为２１２２３个，中国建设银行为１４５８５个，中国农业银行更是达到了３１００４个（《中国统计年鉴２００５》）。众多的网点为国有银行拓展业务，加强服务能力奠定了基础。
（二）劣势分析
１．冗员问题。这是我国国有企业存在的普遍现象。尽管四大银行都在精简，但仍然冗员众多。到２００４年末，中国工商银行有３７．５８万员工，中国农业银行有４８．９４万员工，中国建设银行有３１．０４万员工，中国银行有２２．１万员工（《中国统计年鉴２００５》）。人员众多，不可避免在一些岗位上存在着机构重复、人浮于事的现象，极大地增加了商业银行的经营成本。
２．不良资产的消化问题。国有商业银行的不良资产，一方面，源于银行信贷管理缺乏有效的制约机制和责任约束，重贷轻管、重放轻收，其直接后果是留下大量的不良资产；另一方面，某些与银行有血缘关系的国有企业，其资产质量和经济效益的不良状况严重影响着银行的资产质量和经济效益。据有关资料统计，国有商业银行有近５０００亿元资产基本上处于流失状态。而目前，以每年按财政部规定的计提比例提取的呆账准备金来冲销商业银行多年积累的不良资产是相当困难的。
３．资产质量差。资产负债比例管理是商业银行现代化管理的重要方面和手段。但从我国近期的实际状况来看，实施规范的资产负债比例管理还有很多工作要做。虽然近两年国家财政投入使得几大国有银行的资本金达到了《商业银行法》的规定，但由于投入不足，国有商业银行的资信和抗风险能力并未增强。同时，由于信贷资产质量不良，使得量化指标难以实现，致使资产负债比例管理难以全面规范实施，更难以与国际规则接轨。