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经济服务化趋势下商业银行的业务策略
一、世界经济的服务化趋势及其特征（一）经济服务化：世界经济发展的普遍趋势
如果说十八世纪起于英国、十九世纪席卷全球的工业化浪潮标志了农业主导型经济向工业主导型经济的转变，那么在先进国家工业已经高度发达的今天，从工业主导型经济向服务主导型经济转变的时代早已悄悄地来临。
早在19世纪三四十年代，经济学家就已经认识到人类经济活动重心渐次从农业向工业并进而向服务业（第三产业）转移的规律性。1973年美国社会学家贝尔指出了美国经济从产品型经济向服务型经济转变的特征，其标志是美国服务业的劳动力与GDP比重（1969年分别达到60.4%与61.1%）已经超过工业与农业之和（Bell, 1973）。同一时期，未来学家托夫勒·奈斯比特等也相继提出类似概念与理论。
贝尔等人的理论引起世界性的广泛关注，而国际经济发展的现实则为其提供有力的验证：当今世界经济中的一个显著现象就是，服务业在各国经济发展中的地位逐年提高，无论从服务业增加值占GDP的比重，还是从服务业就业占总就业的比重看，服务业已经成为现代经济中最具发展潜力的领域。统计数据显示，1999年世界范围内服务业增加值占全球GDP的比例已从20世纪70年代早期的50%上升到64%。在发达国家，服务业增加值占GDP的比重已超过70%。中等收入国家和低收入国家的这一比例分别为55%和44%。在一些主要城市，这一数字达到了70－80%。与此同时，服务业吸纳的就业人口占总就业人口的比重，发达国家为60－70%，中等收入国家在45－60%，低收入国家也达到30－40%。
可见，服务业的迅速发展已经成为发达国家的普遍经济特征并进一步成为国际性的发展趋向，服务业在整个经济中居于首屈一指的地位的这一现象，被称为“经济服务化”（杨治，1985）。
（二）经济服务化的特征
一般认为，经济服务化是工业化高度发展阶段以后产业结构的一种转变过程，表现为产业结构中服务业的比重超过工业，成为经济活动的中心。因此经济服务化又称为第三产业化（Tertiarization）。这一经济服务化趋势表现为以下三方面的特征：
首先是产业结构服务化，表现为服务产业的大规模发展引致三次产业结构的转变，服务产业在经济体系中的地位不断上升并成为产业结构的主体。从世界银行的统计来看，无论是GDP的产业构成还是各国的就业构成，服务业在发达国家都已普遍成为第一位的经济部门，而且这一经济服务化的潮流已开始向工业化水平较高的中等发达国家与地区扩散，在中等收入国家（地区）的产业结构中，服务业也逐渐占据主导地位。
其次是生产型产业的服务化，表现为工业等生产型产业（非服务性产业）内部服务性活动的发展与重要性增加，从而改变了这些产业的单纯生产特点，形成生产—服务型体系，反映了服务活动在经济领域的广泛渗透。这种趋向在工业中表现得最为突出，如早在1980年美国工业增加值就已经有75%以上由工业内部的服务性活动所创造（Britton，1990）。
第三是服务型经济的形成。经济服务化发展的结果，是形成以服务活动为主导经济活动类型的服务型经济。服务型经济与产品型经济的区别在于：服务型经济的主要经济部门是提供各种服务的部门，而非制造和加工产品的部门；服务型经济的主要产品是大规模的服务，而非大规模的商品；服务型经济中大部分劳动力集中在服务部门，而非制造和加工的经济部门；服务型经济的大部分产值由服务性行业而非商品生产部门创造。这四个方面揭示了服务活动在服务型经济中的主体地位。事实上，服务活动在服务型经济中更具有主导性的广泛的经济社会功能，服务业已经成为经济增长的引擎，成为推动传统产业的新发展并引致产业体系的整体升级的重要动力。
二、中国的经济服务化趋势：以上海为例
（一）中国沿海发达地区经济服务化趋势开始显现
经济服务化是国际上已经出现的发展现实，并有其历史必然性。我国是发展中国家，经济发展在整体上处于工业化阶段，80年代以来服务业发展较快、第三产业在GDP中的比重有较大上升，由80年代初的20%左右上升至2004年的34%，劳动力占比也由13%上升至31%。然而总体来看，第三产业的增长速度仍低于工业，在国民经济中的比重仍较低。从整个上看，我国尚处于工业化阶段，工业仍是国民经济的主导部门。
然而在中国整体处于工业化阶段的同时，东部沿海发达地区服务经济发展迅速，经济服务化趋势已经开始显现并进一步扩散。在沿海发达地区特别是其中的中心城市，产业结构开始出现从工业中心向服务业中心的转变。上海、北京、广州等城市的第三产业在GDP中的比重都已接近或超过50%，经济活动中心正在从以工业为主向以第三产业为主转变。而且从长远看，这种趋向正在进一步扩散。
（二）上海的经济服务化趋势
以上海为代表的东部沿海发达城市在经济服务化方面走在了前列，并且代表了中国经济的发展方向。不失一般性，我们以上海为例对这一趋势进行分析。
1、历史：过去15年中上海服务业保持了高速增长
上海服务业在过去15年中的发展已经充分展示了上海的经济服务化趋势。自进入1990年代以来上海第三产业的发展开始加速，特别是90年代后半期其增速更是远远高出其它产业的增长。其结果是服务业增加值在上海GDP中的比重，由90年代初的30%最高增至2002年的51%，并且一直维持在50%左右的水平。
2、现在：上海服务业站上了一个新的发展起点
从产业发展规律、城市发展经验和上海所处的阶段来看，上海即将进入服务业加速发展期。国际经验表明：服务业加速发展期一般发生在一个国家的整体经济由中低收入水平向中上等收入水平转化的时期，今后15－20年，上海经济发展正处于类似的阶段。
上海发展现代服务业同时面临全球第三次产业转移浪潮的有利机遇。目前全球范围内的第三次产业转移浪潮正在进行中，第三次产业转移浪潮同时也是发达国家服务业转移的过程。近几年来，经济全球化已经进入了一个新的发展阶段，其显著特征之一，就是以美国为代表的发达国家的知识型服务产业（包括技术性服务、软件开发、芯片设计、建筑设计、数据录入、金融分析及各类研发性工作等）开始出现成规模地向具有智力人才优势的发展中国家转移的新浪潮。这一产业转移浪潮为上海服务经济的发展提供了难得的机会。
上海优先发展现代服务业发展规划的确立为上海服务经济的发展提供了新的动力。上海十一五规划明确提出了形成以服务经济为主的产业结构的目标。优先发展现代服务业，尽快形成服务经济为主的产业结构，增强上海城市的国际竞争力，已成为上海的重要任务，明确写入了《上海加速发展现代服务业实施纲要》。
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