浅谈中小企业国际贸易融资问题

时间:2017-01-22 编辑:张莉 手机版

  近年来,随着我国经济形势的持续稳定和国际金融危机的持续影响,许多中国企业走出国门参与到国际贸易之中,下面是小编搜集整理的一篇探究中小企业国际贸易融资问题的论文范文,供大家阅读参考。

  摘要:随着我国经济建设的快速发展,中小企业发展迎来了新的良好形势。但由于自身经济实力和规模的影响,企业需要通过贸易融资参与到国际经济合作中,但在现实中由于许多方面的因素的影响,中小企业国际贸易融资工作面临许多困难。本文从分析当前中小企业国际贸易融资存在的主要问题及对策两个方面进行了详细论述。

  关键词:中小企业 国际贸易 贸易融资

  1.引言

  中小企业作为我国企业结构的主体,在党和政府相继出台扶持政策帮助下,取得了引人瞩目的成绩。据相关数据统计,目前,中小企业占中国企业总数的99%以上,对GDP的贡献超过60%,对税收的贡献超过50%,提供了近70%的进出口贸易额,创造了80%左右的城镇就业岗位。而与之相对比的则是,中小企业由于受到自身因素和外在环境的影响,国际贸易融资问题已经成为了制约其进一步发展的瓶颈。如何解决这一问题,已经成为了摆在中小企业面前的重要课题。

  2.中小企业开展国际贸易融资存在的主要问题

  相对于大型企业而言,中小企业主要是指注册资金在500万元以内、总资产在2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业,其具有经营灵活、人员数量少、投资渠道单一等特点。而贸易融资则具有高流动性、短期性和重复性的特点,强调操作控制,淡化财务分析和准入控制,比较适于中小企业解决资金短缺的问题。但在现实中,由于一些因素的影响使得中小企业在国际贸易融资方面还存在着不少的问题。

  2.1内在因素

  就中下企业自身情况而言,受到自身经济实力以及管理制度、经营观念等因素的影响,使得企业国际贸易融资方面还有不足。

  第一,实力不足难以得到银行的支持。中小企业受到经济条件的限制,产品单一、技术含量相对较低,产品质量难以得到保证,易受到外部经济形势的影响,抗风险能力相对较弱,都使得银行对企业的信心不足,不愿意向企业提供融资,造成企业往往由于缺乏资金的支持不得不放弃一些国外经济合作项目。

  第二,融资风险控制难度大。国际贸易融资由于涉及领域多,跨度大等特点,其相关的风险也较大。特别是在资金管理、风险控制等方面有着更高的要求。而对中下企业而言,往往由于在融资观念、工作经验、信息渠道、管理模式等因素的影响,使得中小企业在融资风险控制方面还有一定的难度,造成一些企业虽然希望通过贸易融资获得资金支持,但却顾虑重重,甚至出现了不得不放弃的情况发生。

  第三,专业技术人员缺少。国际贸易的加入使得企业经营销售面临新的挑战,对企业员工提出更高的要求。特别对于国际贸易融资而言,对许多企业而言是一个新的事物,如何更为有效的利用贸易融资,使其最大限度内为企业服务已经成为企业相关人员必须要努力解决的问题。但在大多数企业中缺乏高素质的财务管理人员,特别是对外贸业务、银行业务熟悉的人才更是少之又少,这些问题都成为了制约企业国际贸易融资的关键问题。

  2.2外部环境

  就融资外部环境而言,由于受到政府政策、银行管理体制等问题的发生,使得中小企业国际贸易融资面临新的问题。

  第一,融资渠道相对单一。由于中小企业融资对于许多银行来讲业务数量和规模相对较少,因此造成了当前国内银行贸易融资产品种类单一,往往沿用传统的融资模式,实效性相对较差。同时在融资条件的设定方面,银行由于存在诸多顾虑,也提高了融资门槛,难以满足企业的要求。

  第二,缺乏必要的信用监管体系。

  信用体系的建立近年来得到了越来越多企业和社会的关注,但受到各类因素的影响,目前我国社会信用体系尚未形成,相关监督制度落实不得力,导致一些企业的财务和经营状况难以公开,银行以及其他金融机构难以得到最为权威、实时的信息,无法对企业进行评估和论证,也在一定程度上影响了企业融资的开展。

  第三,融资法律制度还不健全。国际贸易融资业务涉及国际金融票据、货权货物的质押、抵押、担保、信托等行为,因此对相关法律法规等内容的要求也相对严格。但对我国而言,相关立法工作明显滞后于业务的需要,这些因素也造成了企业融资难度的加大。

  3.提高中小企业国际贸易融资质量对策分析

  随着国际金融危机影响的加深,许多中小企业的生产经营也面临更多的困难,因此有效地提高中小企业国际贸易融资质量必须针对当前存在的问题,采取针对性措施,从而拓宽融资渠道,改善融资环境。

  3.1加快法制建设,规范市场秩序

  健全科学的法律体系对提高中小企业国际贸易融资具有十分重要的作用。对此,一是政府要加快立法速度,借鉴欧美等发达国家先进经验,制定出适合我国国情并与国际惯例接轨的相关法律条文;二是健全信用评估机制。中小企业融资要求高、企业规模小、经营项目单一的特点,使得其相应的信用评估体系必须适应企业的实际特点,准确反映企业的实际状况和偿债能力。三是建立适应国际贸易需要的企业相关制度规范。针对企业经营项目和国际相应法规制度的要求,从而提高企业参与国际贸易的适应能力,为贸易融资做好法制准备。

  3.2健全银行体制,畅通融资渠道

  银行等金融机构要进一步分析当前国内外市场情况,针对国内中小企业国际贸易的特点,有针对性采取相关措施,从融资产品、管理体制等方面做好工作,畅通融资渠道。一是在融资产品方面,可以进一步推出出口退税托管贷款、出口信用险项下融资、出口保理业务等产品,适应企业发展的需要,为企业融资提供支持;二是规范银行内部管理体制。强化业务人员能力,规范岗位制度、严格的操作程序,提高工作质量效率。

  3.3完善企业管理,加强内部控制

  对企业而言,苦练内功是提高企业国际贸易融资质量的基础。一是强化风险意识。国际贸易融资涉及内容多、范围广、风险大,加之中小企业但可频率高、数量低,使得其风险加剧。对此,企业上下一定要时刻树立风险意识,加强风险管控,从风险预测、风险规避应对等多个方面做好工作。二是提高自身管理质量。特别是财务管理部门,要从严格财务制度、加强财务控制等方面做好工作,提高企业财务管理水平,积极向国际财务工作标准看齐,提升企业管理质量。三是树立科学融资的观念。减低对间接融资的依赖,提高对直接融资的比重,利用民间资金等模式,积极拓展融资渠道,扩大融资空间。

  3.4引进优秀人才,夯实人才基础

  人力资源是企业发展最为核心的资源。一是要加强优秀人才的引进。针对企业国际贸易融资的特点和要求,在新人员的引进上要本着宁缺毋滥的原则,吸纳优秀人才,特别是具有一定工作经验的人员,使之能够为企业所用。二是加大现有人员培养的力度。对企业现有财务管理人员,可以通过脱岗培训、在职培训等模式,尽快提高现有人员素质,使其能够满足企业国际贸易融资的需要,为企业发展保驾护航。三是拓宽优秀人才发展道路。企业要为工作人员营造良好的发展空间,在职务晋升、物质奖励等方面给予一定的倾斜,达到栓心留人的目的。

  参考文献

  [1]李宁.我国中小企业国际贸易融资的现状与展望[J].杨凌职业技术学院学报,2012(1)

  [2]贺建军.我国中小企业国际贸易融资问题探讨[J].内蒙古统计,2010(5)

  [3]蒋雪晴.中企业贸易融资的风险与对策探讨[J].财务管理,2011(7)

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